Как отмыть деньги в интернете
Как я отмываю грязные деньги с qiwi
-
ferris1337 Заблокирован
Открыть профиль
- Статус:
- Вне сети
- Регистрация:
- 09.02.2017
- Сообщения:
- 345
- Симпатии:
- 452
В общем, этот метод можно использовать не только для qiwi, а еще других электронных кошельков, банковских карт и т.д. В общем у нас на qiwi есть грязные деньги и нам их нужно получить на чистый кошелек, что нам делать? Мы ищем обменник, допустим kassa,cc (не реклама). Затем через него переврдишь деньги из qiwi на bitcoin кошелек. А затем переводишь с bitcoin на чистый qiwi.
Все!
Хакеры воруют и отмывают деньги через сервисы доставки еды и бронирования отелей
По долгу работы приходится копаться на андеграунд форумах в поиске свежей информации об уязвимостях, утечках паролей и другим интересным вещам. Иногда консультируем представителей силовых структур на тему новых уязвимостей, атак и схем нападения, случаются ситуации, когда “новинками” делятся силовики. Думаю многие разделят мою точку зрения касательно того, что если “схема” или “уязвимость” попала на форум, то, как правило, все “сливки” с нее уже давно кто то снял. Да и форумы вне зоны .onion супер серьезно воспринимать не стоит. Но в этот раз была найдена схема которая удивила своей относительной простотой и новизной. Собственно о том, как хакеры воруют и отмывают деньги через сервисы доставки еды и будет сегодняшний рассказ.
Как убили значительную часть кардинга, предыстория
Люди сведущие в антифрод системах и безопасности банковских платежей, давно знают, что большая часть сервисов, принимающих оплату кредиткой онлайн давно подключила систему дополнительной верификации платежей по телефону (через смс, звонок или приложение). У VISA такая система называется 3-D Secure сокращенно 3DS, работает в рамках системы Verified by Visa (VbV) у Mastercard есть аналог под названием Mastercard SecureCode (MCC). Суть проста, если Вы ввели где то данные со своей кредитной карты, для успешного платежа, вам потребуется еще и ввести код полученный из смс, звонка или приложения, чтоб подтвердить что это именно Вы совершаете покупку, а не хакеры грабят Вас.
С введением этих систем, значительная часть платежей с чужих (ворованных) кредитных карт ушла в небытие.
Гигантам важнее объем выручки и оборота средств, чем безопасность
Однако крупные, высоко нагруженные сервисы вроде Booking.com, Airbnb, Amazon.com, Facebook.com отключили или ограничено используют эту функцию дополнительной проверки, так как она (скорее всего) сильно повлияла на объем продаж и конверсии. Конечно, они заменили ее дополнительной верификацией внутри аккаунта и нейронными сетями с крутейшими антифрод решениями, однако это не сильно помогло. Проблема не нова и широко обговаривается (пруф). Так же Федеральная торговая комиссия США заявила что за период с 2012 до 2016 года поступило 13 миллионов жалоб, 3 миллиона только за 2016 год, 13% из которых это хищение личности и кредитной карты. И это данные только по США. Реальность такова, что лучше содержать штат юристов занимающихся возвратом платежей с чужих карт, чем уменьшать оборот средств. Как следствие появились целые форумы с предложением забронировать отель за 25%-50% от стоимости (пруф). Бизнес риски не более.
Так появилась довольно популярная схема отмыва денег с краденных кредитных карт через сервисы аренды жилья (пример пострадавшей от действий кардеров). В упрощенном варианте она выглядит так:
- Берут квартиру в аренду с правом субаренды.
- Регистрируют квартиру на booking.com и/или Airbnb
- Покупают данные ворованных кредитных карт
- Якобы бронируют квартиру у самих себя, на данные ворованных карт
- Получают уже чистые деньги от Booking или Airbnb
Естественно вариантов вышеописанной схемы может быть миллион, от регистрации на Booking, Airbnb не существующих квартир (это реально), до регистрации аккаунта на свои данные, без ведома хозяина квартиры/отеля. Люди массово ищут/скупают недобросовестных владельцев отелей (пруф) или же предлагают свои услуги (пруф).
Почему деньги отмывают именно через сервисы аренды квартир? Как я писал Выше там нет (или используется ограниченно) VBV и 3DS и карты туда легче “вбиваются”. Также владельцы отелей нередко грешат тем, что отмывают деньги через преавторизацию и завершение в POS терминалах с поддержкой ручного ввода карт (пруф), но это уже совсем другая история о которой я расскажу в следующий раз.Вернемся к нашим доставщикам еды.
Сервисам доставки еды тоже не важно чья карта
GLOVO, UBER, Яндекс Еда и прочие сервисы дешевой доставки стремительно ворвались в нашу жизнь наравне с сервисами по бронированию отелей. И знаете что? Их не сильно волнует совпадает ли имя владельца аккаунта, с именем на кредитной карте. Им не Важно куда доставлять и откуда брать товар. Им так же как гигантам бронирования отелей не так важны VBV и 3DS, куда важнее оборот и выручка.
Так, работая над очередным заказом тестирования антифрод систем в HackControl, собирая новые мошеннические схемы, наткнулся на “новинку”. Кардеры и мошенники и придумали схему, которая в первом приближении выглядит так.
- Регистрируют магазин/хотдожную/ресторан/лавку в системе доставки еды, или просто указывают доставщику где именно он должен купить заказ.
- Покупают ворованную кредитную карту и привязываем к аккаунту.
- Через ворованную кредитную карту и приложение доставки еды, с ничего не подозревающим курьером скупаются в собственном магазине и ждут доставку.
- Отвозят продукты обратно и так по кругу.
Естественно, схему я описал в первом приближении, и мошенники меняют рестораны, магазины и адреса доставки, но суть от этого не меняется.
Дисклеймер и выводы
Данная публикация не несет в себе цели показать уязвимости в том или ином сервисе доставки еды или бронирования жилья. Не претендует на роль исчерпывающего руководства по защите и предотвращению мошеннических действий. Не может быть трактовано как призыв или руководство к действию. Мошеннические операции с кредитными картами, использование чужих данных при бронировании отелей или доставке еды — абсолютно незаконны и являются уголовным преступлением.
Всеобъемлющий вывод заключается в том, что создателям антифрод систем, директорам отвечающих за риски и архитекторам нужно иногда спускаться в “подземелье”, чтоб посмотреть как еще можно использовать разработанные ими сервисы. Теперь при проведении того же социотехнического тестирования (social engineering) мы и другие компании предлагают клиентам протестировать их сервисы еще и на мошенничество с бизнес логикой. На сегодняшний день даже тестирование на проникновение без проверки бизнес логики уже становится не полным. Бизнес не покупает шаблонные услуги, продажи идут скорее через бизнес аналитиков помогающих улучшить тот или иной процесс и предотвратить риски. При создании сервиса доставки нужно продумывать не только основные риски, вроде “а не будут ли через нас доставлять наркотики”, но и другие риски незаконного использования сервиса в противоправной деятельности.
Обзор инструментов для перевода и отмывания денег
Идея, продукт или деньги, прямые руки и доступ на кардерский форум – вот все необходимое для обеспечения долгой, нечестной, но безбедной жизни. Этому способствует огромный хорошо организованный рынок приватных и абсолютно нелегальных услуг, предоставляемых кардерами. Там крутятся миллионы долларов. Там есть все, чтобы реализовать даже самые хитрые схемы «заработка». Сервисы на любой вкус и кошелек для скачивания денег через интернет. Поговорим об этом.
Продажа или аренда банковских троянов
- Цена: от $2500 за настроенный билд и скрипты админки, от $400 в неделю за аренду
Помимо хорошо настраевымых банковских функций в троян также могут быть встроены разные модули вроде HTTP\Socks-прокси, DDoS’а или скриншотера. Управление ботнетом, то есть всей кучей зараженных машин осуществляется из web-админки (или через панель), исполнение которой часто покруче, чем у большинства web2.0-стартапов.
TAN – transaction authentication number, дополнительная мера безопасности онлайн-банкинга. Чаще всего - одноразовый пароль, требующийся для любой операции. Банк печатает своему клиенту карточку, на которой нарисовано штук этак 50 таких паролей, а когда клиенту нужно что-нибудь в инете со своим счетом сделать, то банк спрашивает тан с определенным порядковым номером. Хорошая защита, потому что от одной связки логин\пароль не остается никакого толку. Обошли ее легко, просто модифицировав трояном страницы банка отображаемые у холдера так, что таны спрашивались на каждом углу, благодаря чему у реального заливщика легко собирался набор номеров, необходимых для скачивания денег со счета и даже не для одного.
Загрузка троянов
- Цена: от $5 до $400 за 1000 зараженных компьютеров
Сюжет простой. Дроповод платит деньги, дает сборку своего банковского бота, и грамотные люди его загружают на оговоренное число компьютеров в нужной дроповоду стране. В админке трояна наблюдается процесс загрузки, банковские боты при установке отстукиваются на админку – ботнет растет.
С помощью подобных сервисов можно прогрузиться даже миллион компов, потратив не больше 10 000 долларов США. Однако, процент полезных ботов из этого миллиона будет минимальным, так как те загрузки, что продаются до $50 за тысячу – это, скорее всего, всякая грязь из стран Юго-Восточной Азии. То есть какой-нибудь хакер взломал порнушный сервак, поставил туда древний эксплоит и настроил его на download & run сразу кучи разных троянов и банковских ботов. Это значит, что если вдруг среди дрочеров и попадется владелец банковского счета, то еще не факт, что кто-нибудь не скачает деньги с этого счёта первым, и не факт, что банк такой, с которым можно работать и найдутся дропы, которые смогут открыть в этом банке счета. Единственный смысл, который я вижу в этой дешевке – это быстродохнущие прокси-, spam- или DDoS-ботнеты.
Дроповодам же, серьезно занимающиеся банкингом, приходится выкладывать по несколько сотен баксов за тысячу ботов. Они покупают уникальные загрузки с хорошего бизнес-трафика (сплоит должен стоять на серьезном ресурсе с серьезными посетителями) на вполне определенную страну с расчетом получить аккаунты нужного им банка, процесс скачивания денег с которого у них уже налажен.
- Дрочер – порнушный сленг, посетитель порно-ресурса.
DDoS-сервис
- Цена: от $20 в час, от $150 в сутки
DDoS - популярный способ объяснить человеку, что он написал на своем сайте что-то не то. Если реальному заливщику необходимо, он может потратить небольшую часть своего бюджета и отправить в даун почти любой не понравившийся ему ресурс, будь то лесбийский форум или сайт конкурента.
Чаще всего подобные сервисы организуются на базе большого дешевого ботнета. Стоит владельцу сервиса нажать кнопку, как все его боты со всего мира начнут ломиться в одну из щелей сервера, пока тот не упадет или пока хостинг не обрубит ему провод из-за превышения трафик-лимита.
Все было бы совсем шоколадно, если бы боты от такого использование не мерли как мухи. Не уверен, что подобный сервис очень прибылен, но то что полезен – факт.
О создании собственной DDoS-армии Хакер уже писал в 70-ом номере в статье «DDoS в картинках».
Криптование троянов
- Цена: от $2 до $100 за один крипт
Рано или поздно любые трояны и банковские боты попадают в антивирусные базы. При использовании дешевых загрузок скорее рано, чем поздно. После того как аверы узнают о трояне, его эффективность резко падает – отстуки на админку сходят на нет, а логи с паролями перестают пополняться. И тогда дроповод либо просит у сервиса, продавшего ему троян, так называемый «ребилд», перекомпиленный трой, который не должен будет палиться, либо обращается в крипт-сервис. Там с помощью приватного, чаще всего самописного криптора ему упакуют и зашифруют старый билд так, что ни один авер не придерётся. Ну, это в лучшем случае, и за адекватные деньги, а не за $2. За копейки билд максимум упакуют UPX’ом и поменяют ему сигнатуры с помощью какой-нибудь паблик-утилитки - пару антивирусов может это и отсечет, но на суть не повлияет.
Продажа эксплоитов/сплоит-паков (связок)
- Цена: от $500 до бесконечности
Если реальному заливщику повезло и у него есть доступ к похаченному бизнес-ресурсу, то ему крайне рекомендуется как можно шустрее взять быка за рога и поставить на индексе сайта свой сплоит, загружающий банковские боты на компы холдеров. Наибольшую отдачу от подобной темы он получит, если будет использовать еще не спалившийся в паблике сплоит-пак, вроде последних версий mpack’а. Процент прогружаемых тачек, то есть пробив, в этом случае может доходить до 35% от общего числа уникальных посетителей. Однако хороший сплоит – редкая и дорогая штука, поэтому реальным заливщикам чаще всего приходится довольствоваться менее чем 15% пробивом.
Сплоит-пак или связка сплоитов – набор эксплоитов для разных браузеров и скрипт, определяющий в какой момент какой сплоит эффективнее. Пробив таких паков может быть даже круче, чем у 0day.
Сервис по выбиванию долгов
- Цена: от $2000 + накладные расходы
Раньше такого не было, и если дроповод кого-нибудь кидал, то его просто банили и добавляли в black-листы, а поручители отдувались. Теперь же есть замечательные ребята, которые приедут или прилетят и вежливо, но настойчиво попросят вернуть деньги, а также компенсацию всего возможного и невозможного ущерба. Как при этом осуществляется пробив личности я не очень понимаю, но сервис работает, остальное неважно.
Услуги OpenVPN или просто VPN
- Цена: от $15 до $200 в месяц
У нас нет ни одного знакомого дроповода, который не пользовался бы VPN -сервисом, чтобы скрыть свой реальный IP. Анонимность здесь – вещь не просто нужная, она обязательная. Никто же не хочет пообщаться по душам с сотрудниками Управления «К» БСТМ МВД РФ? ;)
Мы тоже не хотим, поэтому пользуемся таким сервисом. Работать с ним очень просто. Платим денежку саппорту (почему-то автоматизированную оплату в данной области не любят), получаем IP, логин и пароль VPN-сервака на котором 100% не пишется никаких логов, коннектимся и живем более или менее спокойно. Для параноиков есть схемы, где серверы подключаются цепочкой: соединяешься с Америкой, а IP у тебя в Испании. Они естественно подороже.
Правда, как говаривал один наш знакомый исполнительный директор очень большой электронной системы платежей: «Всех поймаем, никакой вам VPN не поможет!»
Proxy/Socks-сервис
- Цена: от $2 за один IP, от $50 за неограниченный доступ к базе
Этот сервис предоставляет клиенту большую базу анонимных прокси-серверов во всему миру. Благодаря возможности выборки нужных IP по географическому расположению вплоть до города, подобная услуга стала незаменимой для кардера. Особенно когда ему нужно зайти на чужой акк и не вызвать подозрений своим индийским адресом.
Проверка антивирусами/файрволами
- Цена: от $1 за проверку
Совершенно незаменимый сервис для людей, работающих с троянами. Мне неизвестны другие адекватные пути узнать, не попал ли загружаемый билд в лапы аверов, и не блокируется ли файрволами покупаемый с рук лоадер.
Антивирусная проверка чаще всего реализована в виде скрипта, который прогоняет скормленный ему файл через все возможные аверские продукты (от 17 до 36 штук, в зависимости от сервиса), и выдает табличку, в которой указано, кем палится, а кем нет. Также возможна регулярная, ежедневная проверка с уведомлением по почте.
Фактически, подобный сервис – это аналог http://virustotal.com иди http://virusscan.jotti.org, только не отсылающий проверяемый файл в антивирусные конторы.Сервис антидетекта VMware
- Цена: $500 за комплект
Сервис, предоставляющий специальный софт, делающий VMware неотличимой от настоящего компа. Целиком устраняет возможность детектирования за счет смены идентификаторов железа, названий дров, блокирования магических слов в I/O и прочих далеко не простых штук. Полезный сервис для кардеров, работающий с софтовым казино, и просто для параноиков.
Написание инжектов для троянов
- Цена: от $10 за инжект
Разработчики троянов часто не успевают писать инжекты (то есть настраивать на определенный банк\сайт) для всех своих клиентов, поэтому и появилась необходимость в отдельном сервисе, где быстро бы все сделали. Благо, большинство современных банковских ботов поддерживают редактирование настроек пользователем через админку и ребилд делать необязательно.
В принципе, можно заказать написать себе даже автозалив для автоматического скачивания денег с банковских счетов, но денег за это, скорее всего, запросят баснословно.
Инжект – некоторый html-код, который внедряется трояном на заданную страницу на компьютере жертвы. Нужен, к примеру, для того, чтобы вставить дополнительный запрос TAN’а.Пример: http://t.co/h4qFvuraeV
Продажа персональных WM-аттестатов
Настоящий WM-аттестат без аттестации и, следовательно, без проверки паспортных данных.
Продажа лоадеров
По-моему, это второй по популярности программерский сервис. Лоадер – это малюсенькая программка, не больше 10 Кб, прикрепляемая к эксплоиту, задача которой всего-навсего загрузить и запустить одного или нескольких троянов. Разумеется в этом деле ей противостоят антивирусы, файрволы, всякие проактивные защиты и даже просто конкурирующие продукты. Полагается считать, что чем активнее лоадер борется со всей этой напастью, тем стабильнее идет загрузка со сплоита и тем выше пробив. На самом же деле, это идиотизм и вообще маркетинговый ход зло-кодеров. Сколько бы лоадер не обходил фаеры, на работу загружаемого трояна это дело не влияет, и процент реально работающих ботов не меняется. Трой должен сам заботиться о своей живучести, лоадер только посредник.Пример: http://t.co/GEcIXwx9b1
Обнал грязных электронных денег (e-gold, moneybookers, netteler, Яндекс.Деньги, Webmoney)
- Цена: ~13% от суммы за e-gold, до 50% от суммы за neteller
Пример: http://t.co/yXxvlaH09x
Обнал wire, wu, moneygram, чеков, SWIFT, IBAN и т.п.
- Цена: 7% от суммы wu-первода, 15-40% от ваера и т.п.
Пример: http://t.co/yXxvlaH09x
Рассылка спама
- Цена: от $150 за миллион доставленных писем
Скам, то есть реклама фейковых проектов, на которых предлагают, например, срочненько поменять пароль на своем e-gold-аккаунте, заплатить по-быстрому за какую-нибудь уже оказанную услугу или, где тебе просто загрузят троя (ихмо, тупость и палево билда) – тоже популярная и доходная тема.
Спамят всем, на чем можно срубить бабок.
Продажа скиммеров
- Цена: от $8000 за пишущий скиммер, от $14000 за GSM-скиммер
Самый мой ненавистный сервис. Из-за него мне страшно снимать бабки со своей карточки в Москве. Скиммер – это незаметное устройство, нацепляемое на банкомат, которое ворует дамп + пин карточки. Состоит из двух частей – накладного пин-пада и «морды», цепляемой на карто-приемник. Бывают скимеры, просто копирующие все необходимые данные, а бывают со встроенным GPRS-модемом, отсылающие дампы по СМС или вообще в аську кардеру. Последние менее палевные, ибо можно в принципе и не возвращаться за скимером к банкомату (хотя сомневаюсь, что кто-нибудь бросит свою аппаратуру).
Хорошо еще, что русские кардеры не работают по России.Пример: http://t.co/sR1Q9dYkt9
Продажа учётных записей
- Цена: от $50 за палки, от $100 за трейдинг-аккаунты, от $80 за прокаченные job-акки, от 30% за банковские аккаунты
Услуги хакера
- Цена: от $200 за базу с 100к записей
«Хакну любой сайт за тысячу долларов» - это 100%-ное кидалово, потому что в подобном сервисе не ломают на заказ, а продают заранее наломанное. Реже – ftp-доступ к сайтам, к примеру, под сплоит, чаще – базы данных больших ресурсов. БД сайтов знакомств ценятся дроп-сервисами, медицинские и фармакологические базы ценятся спамерами-таблеточниками, любая бизнес-база – находка для почти для любого спамера, так как позволяет получить максимальный КПД для hyip-рассылок и скама.
Проверка картона в любом виде
- Цена: от $30 за 100 проверок
Простая и полезная услуга для проверки карт или дампов на валидность.
Продажа картона
- Цена: от $1 до $4 за одну CC, от $35 за enroll
Можно купить кредитку любой платежной системы, любого банка и с любыми данными. И всего за доллар. А если больше сотни взять, то еще дешевле. Правда, надо быть уверенным в продавце, а то окажется, что валид низкий (процент рабочих карт).
Привязанные к онлайн-акку карточки (enroll) стоят на сильно дороже, однако открывают на порядок большие возможности. С обычным картоном, максимум, что можно сделать – это оплатить себе рапидшару, домен или попробовать заказать на дропа что-нибудь с apple.com, а с заэнролленным, говорят, можно даже палку зарегать и скачать деньги с привязанной карты. Свою на чужую карту можно. Врут, конечно, но возможности в этом направлении действительно есть.
Продажа дампов
- Цена: $60 за visa classic, mc standart etc, $90 за gold и platinum, $30 за amex
Сервис, для тех, кто занимается «реальным кардингом», очень, надо сказать, опасной штукой. Продается содержимое магнитной ленты карточки. Кардером оно заливается на пустой пластик, печатается правильная картинка, дроп идет в магазин… ну, в общем, понятно, что дальше происходит.
Получают дампы в основном из супермаркетов и ресторанов, где клиентскую карточку успевают провести помимо легального pos-терминала по скрытому кардерскому. Именно по этой причине я всегда слежу за тем, куда убегает очередная девица-официантка с моим личным картоном.
Дампы с пинам не продаются, так как это, считай, чистые деньги.
Обнал дамп+пин
- Цена: 30% от баланса
Кардер может не морочиться и не заливать самостоятельно полученные со скимеров дампы с пинами, а просто пойти в сервис и получить чистенькие wmz всего-то за 30% от суммы на дампе карты. Когда видишь, как все просто, то становится не по себе: купил скимер, нашел установщика, утром тот установил технику на банкомат, стали приходит треки (дампы), вечером снял технику и осталось только обналить все карточки. Жуть.
Услуги дропов
- Цена: процент от перевода или кусок посылки ;)
Услуга, предоставляющая дропов для любых целей, будь то прием стафа или обнал грязных денег. Подробно о том, как создаются и работают профессиональные дроп-проекты читай в этом номере в статье «Разводим дропов».
Сервера/абузный хостинг
- Цена: от $150 за хостинг, от $600 за нормальный антиабузный дедик
Сервис, в котором кардеру сделают такой сервак, который будет максимально отвечать его запросам. Хочет свой VPN? Пожайлуйста, уже настроенный. Хочет дешевый под какое-нибудь гавно? Вот, карженный, почти даром. Хочет, чтобы сервак не закрыли, даже если абузы будут сыпаться в огромных количествах – не большая проблема. И админку ему от трояна надо где-то держать, и желательно, чтобы с ней ничего не случилось. Легко, но не очень дешево решается. Антиабузные серваки и балк-хостинги рулят.
Здесь можно купить сервер действительно под любые цели, без оговорок и кошмарных соглашений о том, чего делать нельзя. Все можно: варез, дроп проекты, адалт, логи троя, сплоиты – все.
Балк-хостинг – специальный хостинг для использования в спаме. Не реагирует на абузы пользователей.
Скупка стафа
- Цена: 60% от бизрейта
Прозвон
- Цена: от $10 до $25 за звонок в зависимости от страны и голоса (м\ж)
Если у кардера появится необходимость подтвердить какую-нибудь покупку или банковскую операцию (а она появляется регулярно), скажем, приятным женским голосом, да еще к тому же на идеальном английском (французском, немецком, испанском, турецком...), то сервис прозвона ему очень поможет. Услуга предоставляет возможность принять или совершить звонок любым желаемым голосом на любом желаемом языке. Разумеется, в любую страну мира. Скажут все, что попросит кардер и не вызовут никаких подозрений у той стороны, чтобы скачать деньги с карты реального холдера.
Продажа/перерисовка сканов документов
- Цена: $25 за документ, $100 за комплект
Оказывается, фотошоперы тоже «в теме». Их очень активно используют для создания сканов доков, которых так часто хотят видеть бдительные сотрудники банков или каких-нибудь хитрых онлайн-сервисов. Ребята нарисуют все, что их попросят, будь то паспорт, водительские права или кредитная карта.
Система отмывания денег через биткоин и какие меры борьбы с этим
Сразу нужно прояснить, что наша команда не поддерживает отмывателей денег и финансирование терроризма. Законы, которые препятствуют финансовым преступлениям, нужны обществу. Но есть проблема, что они имеют последствия и для законопослушных граждан. Независимо от ваших убеждений, знать и понимать факты просто необходимо, ведь незнание не освобождает от ответственности.
Читайте в статье
Эту статью написана после внесения дополнений в конгрессе США «S.1241: Модернизация законов о противодействии отмыванию денег и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма».
Слушание в Комитете США состоялось 28 ноября 2017 года во главе с сенатором Чаком Грассли. В нем принимали участие чиновники, несколько свидетелей со стороны сообщества, один был из Coinbase. Слушание предлагало факты и статистику, как преступные организации отмывают триллионы долларов.
Законы по борьбе с отмыванием денег
Что такое BILL S.1241?
S.1241: Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма 2017 года — законопроект США, разработанный для обновления устаревших законов о борьбе с отмыванием денег.
Законы о борьбе с отмыванием денег изначально созданы, чтобы кокаиновые бароны не легализировали свои деньги. S.1241 призван модернизировать закон что предоставит правоохранительным органам больше инструментов для судебного преследования и закрытие лазеек в праве. S.1241 также добавляет раздел 13 о криптовалютах.
А именно, к закону добавлено:
- Устраняет пробелы в действующих законах по борьбе с отмыванием денег.
- Усиливает полномочия прокурора.
- Криминальное преступление, если вы лжете банку.
- Накладываются санкции для банков, которые не отвечают на запросы от правоохранительных органов.
- Меры по улучшению связи между банками и облегчению отчетности о подозрительной деятельности.
- Увеличивает срок наказания от 5 до 10 лет для лиц, которые контрабандой вывозят более 10 тысяч долларов в США и за границу.
- Уточняет правила перемещения денег в США и из США для уклонения от налогов.
- Разъясняет правила по фирмам-однодневкам и людям, которые пытаются отмыть деньги через сложные бизнес-структуры.
- Изменяет статус «цифровых валют» и определяет его как «финансовый инструмент» (раздел 13).
Закон в России
В России интерес к чужому богатству не так стабилен, как на Западе. Но законы также имеются. Занимается борьбой Федеральная служба по финансовому мониторингу, которая соответствует принципам глобальной организации ФАТФ (FATF). Главный закон страны: «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
Насколько глобальна проблема отмывания денег?
Сенаторы на слушании в Конгрессе США представили убедительные статистические данные о неэффективности действующих законов о противодействии отмыванию денег в США и во всем мире. 99,99% от незаконного отмывания денег проходят мимо следствия.
Международный валютный фонд подсчитал, что отмывание денег составляет примерно 2–5% мирового ВВП каждый год, или примерно от 1,5 до 3,7 триллиона долларов в 2015 году: почти размер федерального бюджета США. Аналогичным образом Управление ООН по наркотикам и преступности провело исследование для определения масштабов оборота незаконных средств. По данным Управления, доходы от преступной деятельности в 2009 году составили 3,6% от глобального ВВП, примерно 2,7 трлн. долларов.
Всемирный банк и МВФ считают, что каждый год отмывается от 2,17 до 3,61 триллиона долларов США. Преступники готовы тестировать новые методы отмывания денег и находятся в числе первых пользователей новых технологий. Из-за этого должны развиваться законы о противодействии отмыванию денег.
Кэтрин Хаун Родригес, член совета директоров Coinbase
Почему новые правила США касаются держателей криптовалюты?
В разделе 13 излагаются правила регулирования биткоина и альткоинов, когда дело касается перемещения денег внутри страны и за ее пределами. Если говорить проще, S.1241 добавляет цифровую валюту к финансовым институтам и включает ее вместе с цифровыми биржами и обменниками в перечень финансовых инструментов. Это поднимает вопрос о том, что определяется под «цифровой валютой». Логика говорит, что правительство рассмотрит биткоин и другие криптовалюты как «цифровую валюту». Если это так, то от владельцев монет могут потенциально потребовать соответствия правилам отчетности. А они таковы (для США):
Регулируется это BSA, Законом о регистрации валютных и иностранных операций, финучреждения должны сотрудничать с правительством США в случаях подозрения на отмывание денег и мошенничество. Значит, что для любого движения «цифровой валюты» более 10 000 может потребоваться отчет.
Еще это означает, что каждый раз, когда вы переезжаете границу с большой суммой в криптовалюте, вам, возможно, придется сообщить об этом, идти через красный коридор и декларировать. Скрывать это в таком случае преступление.
В Америке уже отдано распоряжение усилить пограничный контроль и разработать инфраструктуру для обнаружения держателей.
Вопрос резонный: криптовалюту я не вожу с собой, это адреса на блокчейне. Как я могу перевозить их через границу? Даже сид на бумаге не является суммой моих монет!
Не знаю, насколько логика будет работать на таможне, но некоторые трейдеры удаляют с телефонов и ноутбуков кошельки и другие программы, связанные с криптовалютами, когда пересекают границы.
Примерный ответ уже есть: многие из сегодняшних финансовых инструментов работают таким образом. Если у вас есть доступ к онлайн-банку на телефоне или возможность снимать деньги с кредитных карт, и это превышает 10 000 долларов, то вы тоже перевозите цифровую доступную валюту через границу.
Также усиливается контроль за биржами и обменниками.
Рекомендации FATF — Recommendations 2018
Рекомендации даны развернуто в оригинальном документе. Мы приводим краткие тезисы:
- Страны должны оценивать риски отмывания денег и финансирования терроризма, назначать ответственные органы. Финучреждения также должны снижать такие риски самостоятельно.
- Действия по AML/CFT должны быть скоординированы.
- Венская и Палермская конвенция относят отмывание денег к преступлению, станы должны квалифицировать это деяние так же.
- Законы должны обеспечить возможность для уполномоченных органов замораживать подозрительные счета, конфисковать средства и прочее.
- Финансирование терроризма должно классифицироваться как преступление.
- У страны должны быть механизмы финансовых санкций против терроризма и его пособников.
- Санкции накладываются на лицо/организацию, финансирующую оружие массового уничтожения.
- Некоммерческие организации должны контролироваться государством, чтобы через них не финансировался терроризм/отмывались деньги.
- Должна проходить проверка клиентов банковских учреждений. Нельзя открывать счета фиктивным лицам, на явно поддельные документы.
- Финансовые учреждения должны хранить все данные по операциям клиентов минимум пять лет.
- Публичные должностные лица (иностранные) должны тщательно проверяться.
- Банки-корреспонденты должны быть благонадежными и соблюдать эти же рекомендации.
- Услуги перевода денег и ценностей должны лицензироваться.
- Оценивать риски с появлением новых технологий.
- Электронные переводы должны сопровождаться полной информацией о клиенте.
- Можно полагаться на благонадежную третью сторону.
- Меры по борьбе с ПОД/ФТ применяются и компанией, и ее филиалами.
- Сделки с представителями стран с высоким риском финансирования терроризма/теневой экономики должны идти на особом контроле.
- Подозрительные транзакции отслеживаются, о них докладывается в органы.
- Сотрудники финансовых учреждений не должны предупреждать подозреваемых.
- DNFBP, установленные нефинансовые предприятия и профессии, которые должны проверять клиентов и хранить данные: казино, недвижимость, дилеры драгметаллов, камней, адвокаты и нотариусы (когда осуществляют сделки от лица клиента), трастовые компании.
- Эти УНПП должны сообщать о подозрительных клиентах.
- Юридические компании должны быть прозрачны.
- То же для УНФПП.
- Правительство страны должно обеспечить выполнение компаниями рекомендаций ФАТФ.
- Правительство страны должно обеспечить выполнение финансовыми образованиями рекомендаций ФАТФ.
- Надзорные органы должны иметь достаточные полномочия, чтобы проводить мониторинг и пресекать ситуации, связанные с отмыванием денег.
- Казино особо контролируются, преступники не должны допускаться к владению долями в компаниях.
- В стране должна быть финансовая разведка.
- По финансовым преступлениям должны проводиться соответствующие расследования.
- Компетентные органы при расследовании преступлений должны получать широкий доступ к различным данным (в том числе прослушка).
- Должна идти борьба с курьерами наличных — лицами, которые перевозят наличные деньги через границы без декларации.
- Нужно вести статистику с результатами деятельности в этом направлении.
- Обратная связь уполномоченных органов с финансовыми учреждениями.
- Те, кто не выполняет требования ПОД/ФТ, попадает под санкции.
- Странам нужно присоединиться к конвенциями по проблеме отмывания денег.
- Страны должны помогать друг другу в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием средств.
- Страны должны выполнять экстрадицию по названным выше причинам.
- Все должны сотрудничать и искать новые способы взаимодействия во благо.
Схемы отмывания денег через биткоин
- По отчету DEA, многие китайские фирмы, используемые в отмывании, теперь предпочитают принимать биткоин. Он широко популярен в Китае, потому что может использоваться для анонимного переноса средств за рубеж, обходя контроль Китая за капиталом.
- Сторонние брокеры без посредников помогают упростить трансграничные транзакции. Вне биржи переносятся миллионы долларов в биткоине через международные границы, как часть схемы вывоза капитала.
- Открыть фирму, которая принимает биткоин, и покупать у себя, получая законный доход со своего магазина.
Но конкретно в биткоине наоборот меньше грязных денег, ведь все транзакции записаны в публичной книге!
Но другие характеристики криптовалют говорят обратное:
- Биткоин-адреса и протокол не требуют идентификации клиента.
- Криптобиржи не так строго регулируются, как обычные, которые по закону обязаны хранить надлежащую документацию своих клиентов.
- Такие устройства, как микшер или тумблер, смешивают несколько транзакций вместе, что затрудняет отслеживание определенного адреса.
- Транзакции могут выполняться через сеть TOR, которая направляет веб-трафик через несколько нод, тем самым скрывая реальный IP-адрес.
- Трудно определить, в какой юрисдикции должно проводиться уголовное расследование, если таковое имеется, поскольку сделка может распространяться по нескольким странам и организациям.
- Трудно определить, какой закон о противодействии отмыванию денег и соблюдение должны применяться, когда сделка идет по нескольким странам.
- В большинстве стран законы еще не разработаны.
Реальные примеры отмывания денег через биткоин
- По обвинению в отмывании денег в греческой тюрьме находится Александр Винник. Российский оператор биткоин-биржи BTC-e получил обвинение в отмывании денег, включая средства с Mt Gox. Через биржу проходили деньги, полученные от взломов, наркотиков и прочих незаконных способов.
- Микшеры криптовалют используют для заметания следов, в том числе для отмывания денег. Говорят, что ФСБ уже имеет некоторые разработки по отслеживанию этих запутанных транзакций.
- Транзакции в Deep web, которые выполняются через TOR, при должной осмотрительности невозможно отследить. Через Silk Road незаконные средства обменивались на нужные товары. Конечно, там никто не думал, откуда у заказчика деньги.
- В 2016 году в Голландии были арестованы 10 человек за отмывание денег через биктоин.
- В 2018 году по отчетам CipherTrace AML отмыто уже в три раза больше средств, чем в 2017. FATF собирается создать отдельные рекомендации для криптовалютных бирж.
Модели отмывания денег через Интернет
Если вам интересно, вот некоторые способы цифрового отмывания денег, не только через биткоин. Мы приводим их без подробностей по понятными причинам: не раздаем инструкции по незаконными действиям.
eCache: Некоторые виртуальные валюты, такие как eCache, полностью анонимны. По словам его операторов, eCache не связывает человека с транзакциями; он работает как сертификат цифрового носителя (DBC), который может быть передан другой стороне, как и любые другие данные в Интернете. Есть и другие анонимные криптовалюты. Для биткоина есть Dark Wallet: кошелек, который помогает BTC стать полностью анонимным.
Crowdfunding можно использовать для отмывания денег несколькими способами. Например, эмитент может вступить в сговор с инвесторами для обмена денег на ценные бумаги. Согласно новому отчету FINCEN, в отчетах о подозрительной деятельности были выявлены случаи незаконного использования платформ сбора средств с толпы для отмывания денег, возможного финансирования терроризма, мошенничества с кредитными картами, кражи личных данных, схем фишинга и злоупотреблений со стороны компании.
Схема — положить деньги на кредитные карты с подставными данными, открыть с них кошелек и делать покупки онлайн.
Возврат акций в цифровой форме: облигации на предъявителя выпускаются как бумага и подлежат оплате держателем инструмента. Следовательно, их право собственности не регистрируется эмитентом, что удобно для преступников при перемещении средств.
ММОРПГ: многие игроки используют виртуальные валюты в MMORPG. Преступники используют виртуальные валютные системы в этих играх для отправки виртуальных денег партнерам в другой стране.Популярные игры для такого типа схем — Second Life и World of Warcraft.
Фирмы-консультанты: якобы покупаются информационно-консультационные услуги у иностранной фирмы.
В норме использовать сразу несколько методов. Как видите, биткоин не единственное возможное средство для отмывания денег.
Что такое отмывание денег? И как это работает
Под отмыванием денег понимают маскировку доходов от преступной деятельности и их интеграцию в законную финансовую систему. До отмывания доходов, полученных преступным путем, преступникам трудно использовать незаконные деньги, поскольку они не могут объяснить, откуда они поступили. После отмывания становится трудно отличить грязные деньги от законных финансовых ресурсов, и эти средства могут вполне свободно использоваться преступниками в дальнейшем.
Это многоэтапный процесс, в котором деньги накапливаются, отделяются от своего первоначального источника, смешиваются с законно заработанными средствами и затем направляются обратно к своему первоначальному источнику.
Почему отмывание денег является частью преступной деятельности?
Отмывание денег необходимо для осуществления любой преступной деятельности, которая является долгосрочной и прибыльной. Большинство криминальных транзакций обрабатываются наличными, так как гарантируется, что только наличные платежи не будут отслеживаться в точке продажи. Однако наличные могут быстро накапливаться до такой степени, что становятся пассивом.
Фото: Getty ImagesДля большинства криминальных предприятий единственной альтернативой отмыванию денег является поддержание больших запасов наличных денег и перемещение их в суммах, слишком малых, чтобы привлечь внимание. Это оставляет тех, кто вовлечен, в постоянном риске обнаружения и изъятия физических запасов наличных денег.
Еще до дней электронного мониторинга было сложно перевести большие суммы без привлечения внимания правоохранительных и налоговых органов. В последние годы аналитика данных и машинное обучение сделали задачу выявления незаконных денег еще проще.
Для многих преступников маскировка денег таким образом, чтобы они казались законными - единственный способ в течение длительного времени иметь дело с крупными суммами.
Как работает отмывание денег?
Существует множество способов отмывания денег. Как правило, отмывание денег можно разбить на три этапа:
- Размещение - первоначальный ввод незаконных денег в финансовую систему.
- Расслоение - процесс отделения средств от их источника, часто с использованием анонимных подставных компаний или компаний «однодневок».
- Интеграция - деньги возвращаются преступникам из законного источника.
Размещение
Размещение - это этап, на котором деньги попадают в финансовую систему. На этом этапе они могут быть вложены в банк, добавлены к счетам существующего бизнеса или замаскированы под транзакцию (например, для продуктов или услуг, которые до этого никогда не предоставлялись).
Размещение часто достигается через серию регулярных небольших транзакций. Преступники, совершающие ошибку при внесении слишком больших сумм необоснованных денежных средств, часто быстро попадаются в руки законников, независимо от схемы размещения.
Многие люди, которые предпринимают попытки отмывания денег, не имея прошлого опыта, не знают, какое поведение, вероятно, будет отмечено красным флагом. Этот первый шаг считается самым рискованным. Если депозиты будут тщательно изучены на этом этапе, ни одно из обоснований, которые будут существовать позже в схеме, не поможет избежать наказания.
Расслоение
Расслоение - это этап, на котором незаконные деньги смешиваются с законными деньгами или находятся в постоянном движении. Расслоение часто включает в себя генерацию настолько большого количества различных транзакций, что отмытые деньги в них исчезают. Незаконные деньги могут быть использованы для азартных игр и ставок, затем помещены в ценные бумаги, затем перемешаны в разных валютах и потом использованы для покупки финансовых продуктов, таких как полисы страхования и т.д.
Расслоение может работать по-разному в зависимости от схемы. Однако во всех схемах целью этого этапа является затруднение даже для опытного бухгалтера разграничить деньги, полученные в результате законных операций, и деньги, полученные от преступной деятельности.
Хотя многослойность, как правило, более безопасная стадия, чем размещение, те, кто делает это впервые, могут допустить фатальные ошибки. Например, если бизнес, который в среднем совершал транзакций на сумму не более 5000 долларов в день в течение многих лет, и внезапно начал обрабатывать транзакции на сумму более 10 000 долларов в день, это могло бы привлечь внимание представителей закона.
Интеграция
Фото: capital.grИнтеграция - это этап, на котором деньги возвращаются в законную экономику. Когда кажется, что деньги поступают от легального бизнеса или инвестиций, или когда становится трудно проследить их путь, эти деньги могут быть вложены в более крупные инвестиции.
Интегрированные денежные средства часто вкладываются в роскошные активы, недвижимость, долгосрочные инвестиции и новые предприятия. Интегрированные денежные средства могут быть использованы для покупки активов, которые могут быть использованы для более безопасного отмывания денег в будущем.
Куда смотрят банки?
Поскольку отмывание денег почти всегда требует, чтобы они проходили через один или несколько банков, основной стратегией противодействия является требование банков выполнять определенные проверки и отслеживать транзакции, чтобы убедиться, что их счета не используются для отмывания денег. В некоторых случаях им может потребоваться подать отчет о подозрительной деятельности (SAR) в правоохранительные органы после транзакций с высоким риском, по их мнению. В крайних случаях они могут отказаться вести бизнес с подозрительным клиентом.
В последние годы произошел ряд громких скандалов со стороны западных банков по поводу отмывания денег. В частности, HSBC признал, что нарушил Закон о банковской тайне, не проверив среди прочих преступлений более 200 триллионов долларов по проводным транзакциям между его мексиканской и дочерними компаниями в США. Было обнаружено, что 881 миллион долларов на наркотики из мексиканских наркокартелей были переведены через счета HSBC-Мексика в HSBC-США посредством неконтролируемых денежных транзакций.
Примеры отмывания денег
Существует несколько распространенных типов отмывания денег, в том числе схемы казино, схемы ведения бизнеса с наличными деньгами, схемы нелегального вложения средств и схемы привлечения иностранных инвестиций.
Полная операция по отмыванию денег часто включает несколько из них, поскольку деньги постоянно перемещаются, чтобы избежать обнаружения.
Фото: Getty ImagesКаждый из приведенных ниже примеров показывает, как деньги ведут себя на этапе размещения, расслоения и интеграции.
Схема казино
Схема казино работает, направляя деньги через азартные игры. Деньги конвертируются в фишки казино, которые потом быстро разыгрываются, а затем переводятся обратно в наличные.
Во многих случаях казино, в котором отмываются деньги, находится в другой стране, а не в стране происхождения отмывающей стороны. Это затрудняет правоохранительным органам в обеих странах сбор доказательств, которые могут выявить доказательства отмывания денег.
Размещение: этап размещения происходит, когда деньги доставляются через доверенное лицо, которое примет оплату наличными, а затем обменяет их на фишки. В некоторых странах туристические агентства предоставляют фишки для казино в составе своих пакетов. Оплата этих пакетов наличными может быть эффективным способом размещения наличных без электронных записей.
Расслоение: когда деньги отмываются посредством азартных игр, стадия расслоения происходит, когда наличные деньги (или фишки, приобретенные через посредника) переносятся в казино и используются для азартных игр. В большинстве случаев очень мало фишек используются для азартных игр из-за риска проигрыша. Вместо этого отмыватели какое-то время играют на незначительное количество фишек, а затем идут в кассу и превращают их обратно в наличные.
Поступления от обналичивания используются в качестве доказательства законности денежных средств (ведь есть чек). Нет данных о том, сколько фишек было принесено в казино, поэтому отмывающий может правдоподобно утверждать, лишь небольшие суммы были внесены, а большая сумма была получена в результате выигрыша.
Интеграция: деньги, отмытые через казино, относительно легко интегрируются. После сообщения о выигрыше и уплаты любых налогов, деньги могут быть использованы для любых других целей.
Схема кассового бизнеса
Схема кассового бизнеса - одна из самых классических схем отмывания больших сумм наличных денег. Даже сегодня есть много предприятий, которые обрабатывают большинство своих транзакций наличными. Незаконные денежные средства могут быть введены в эти транзакции быстрым или медленным темпом.
Фото: Sites at Penn StateОтмывание денег через предприятия, интенсивно использующие наличные, было предпочтительным методом знаменитого гангстера Аль Капоне. В течение многих лет он уклонялся от следователей, собирая деньги, полученные от его преступлений в его маленькой империи прачечных самообслуживания. Термин «отмывание денег» был придуман агентами, расследующими его дело.
Размещение: размещение для бизнес-схемы с интенсивным использованием наличных средств подразумевает прямые денежные выплаты владельцу или управляющему предприятием. Деньги, которые будут отмыты за день, привозятся в помещение предприятия. Они остаются в безопасном месте, пока их нельзя будет прибавить к прибыли за день одним из нескольких способов.
Расслоение: когда деньги отмываются с помощью предприятий, занимающихся наличными, таких как автомойки, стриптиз-клубы и т.д, стадия расслоения происходит, когда десятки фальшивых транзакций попадают в бухгалтерские книги в течение дня. Эти транзакции могут принимать форму поддельных клиентов или дополнительных услуг, привязанных к законным транзакциям, с добавлением разницы от размещенных денег.
Интеграция: бизнес-схемы с высокой интенсивностью использования денег часто извлекают деньги из ежедневной прибыли. Эта схема требует отмывания денег несколько медленно, но некоторое количество готово каждый день, что делает ее более ликвидной для отмывающего. Налоги уплачиваются с заявленной прибыли, и теперь деньги можно использовать для любых других целей.
Отмывание через партнерские фирмы, знакомых людей, вклады
Небольшие суммы, поступающие от многих партнеров, с меньшей вероятностью вызывают подозрение.
Размещение: стадия размещения начинается с распределения денежных средств через сеть людей, которым можно доверять, чтобы они вернули деньги обратно по расписанию. Более крупные преступные организации склонны использовать именно эту стратегию, потому что у них уже есть сеть соответствующих членов.
Расслоение: этап расслоения для этого типа схемы происходит, когда деньги возвращаются на один или несколько счетов. Денежные средства должны быть внесены не только в небольших количествах, но и в разных количествах и с разными интервалами времени.
Интеграция: деньги могут быть извлечены, когда они возвращаются на счет. Хотя эта схема позволяет избежать автоматического обнаружения и создания отчетов, она не так безопасна, как некоторые другие схемы. Если депозиты подвергаются тщательному анализу, отмывателю может быть трудно объяснить, почему были сделаны депозиты.
Схема иностранных инвестиций
Многим странам разрешено и поощряется инвестировать в бизнес в США. Тем не менее, налоговое управление США (IRS) имеет мало возможностей для учета того, как деньги, использованные в этих инвестициях, были заработаны или накоплены. В некоторых случаях деньги поступают от незаконной деятельности. Отмывающий доставляет деньги иностранному инвестору, который затем возвращает их, осуществляя инвестиции в собственный бизнес отмывателя.
Размещение: размещение происходит, когда деньги доставляются иностранному партнеру. В большинстве успешных схем отмыватель не будет иметь никаких предварительных контактов с инвестором, который держит деньги. По сути, деньги кажутся собственностью иностранного партнера.
Расслоение: когда деньги отмываются посредством иностранных инвестиций, стадия расслоения происходит, когда иностранный бизнес «инвестирует» в законный бизнес, используя деньги отмывателя. Эти суммы обычно больше, чем в других схемах, но трудно доказать их незаконность.
Интеграция: деньги могут быть извлечены из прибыли, которую генерируют инвестиции, или из высокой зарплаты руководителя, финансируемой данной инвестицией.
Почему отмывание денег незаконно?
Хотя деньги, используемые для отмывания денег, часто связаны с другими преступлениями, отмывание денег само по себе является незаконным без каких-либо доказательств того, что ранее эти деньги были незаконными. Многие страны сделали отмывание денег преступлением из-за того, что отмывание связано почти со всеми другими видами денежных преступлений.
Страны, которые не запрещают отмывание денег и не преследуют их, рискуют стать международными горячими точками для схем отмывания денег. Это может привести к снижению общественной безопасности, так как все больше преступников начинают действовать в этом районе. Также могут быть дипломатические последствия, так как правоохранительные организации идентифицируют нацию как горячую точку для отмывания денег.
Известные случаи отмывания денег
Хотя отмывание денег лучше понимается и легче обнаруживается, чем когда-либо прежде, оно ни в коем случае не является преступлением прошлого. Многие из крупнейших схем отмывания денег, когда-либо преследуемых по закону, имели место в течение последних нескольких лет.
HSBC Holdings
Фото: NetflixВ 2012 году британский HSBC был одним из крупнейших банков в Европе и важной частью одной из крупнейших схем отмывания денег века. Хотя руководство банка не оказывало непосредственного участия в содействии осуществлению этой схемы, было обнаружено, что слабая политика банка в области безопасности и отчетности позволяла перемещать огромные суммы денег без обнаружения.
Все вместе сети HSBC использовались для отмывания почти 900 миллионов долларов для картеля Синалоа (самый крупный наркокартель Мексики) и других преступных организаций. Считалось, что бóльшая часть этих денег поступила от предприятий, занимающихся незаконным оборотом наркотиков.
Хотя по закону необходимы адекватные системы контроля за отмыванием денег, никому из руководителей банка не было предъявлено обвинение по поводу слабых мер безопасности. Тем не менее, банку было приказано выплатить США штрафы в размере около 2 миллиардов долларов и выполнить ряд требований по реструктуризации.
Danske Bank
Скандал с датским банком Danske Bank является одним из последних крупных случаев отмывания денег и, возможно, одним из крупнейших в мировой истории. За период с 2007 по 2015 год через банк прошло более 200 миллиардов долларов по подозрительным операциям. Большинство этих транзакций были обработаны через эстонское отделение банка и были инициированы из русских и азербайджанских источников.
Лидеры банка столкнулись с обвинениями в нескольких странах. Генеральному директору было предъявлено обвинение в Дании, и несколько бывших сотрудников были арестованы правоохранительными органами Эстонии для предъявления обвинений. По состоянию на 2019 год с сотрудников банка по-прежнему взимается плата.
Сам банк сталкивается с миллиардами штрафов со стороны регуляторов нескольких стран-участниц. Дания и другие европейские страны уже перешли к выставлению штрафов. На данный момент финансовое расследование в США все еще продолжается, и Министерство юстиции и Комиссия по ценным бумагам и биржам изучают сделки.
Общие случаи использования отмывания денег
Вы увидели, как работает отмывание денег. Достаточно просто. Но для чего это используется? Самые распространенные области, в которых отмывание денег является обычным явлением:
- незаконный оборот наркотиков
- международный терроризм
- коррупция (нередко связанная с политическими фигурами)
- хищение
- торговля оружием
- другие виды преступной деятельности
Целых 1,5 триллиона долларов отмываются каждый год
Фото: Eduardo Verdugo/APХотя истинные цифры невозможно получить, считается, что отмывание денег приносит ежегодно более триллиона долларов. Это триллион, который снимается с местных налоговых баз, которые используются для модернизации инфраструктуры и государственных служб.
Недвижимость становится все более популярной в схемах отмывания денег - в отношении владельцев 30% дорогостоящих покупок недвижимости в Нью-Йорке были совершены расследования.
Количество денег, отмытых через криптовалюты, утроилось с 2017 по 2018 год
За три предыдущих года криптовалюта выросла с менее чем 200 миллионов долларов отмытых средств до более чем 700 миллионов долларов. Хотя это статистически небольшая сумма всех денег, отмываемых каждый год, ожидается, что в 2019-2020 году эта сумма удвоится.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал и получайте актуальную информацию из мира новостей еще быстрее.
Подготовил: Никита Смирнов [email protected]
Четыреста сравнительно честных способов отмыва денег – Газета Коммерсантъ № 174 (1818) от 24.09.1999
Газета "Коммерсантъ" №174 от , стр. 6
 Четыреста сравнительно честных способов отмыва денег
Термину "отмывание" — 70 лет
В конгрессе США в среду завершились двухдневные слушания, посвященные "делу Bank of New York". Сенсаций не произошло. Конкретных доказательств того, что через банк отмывались деньги "русской мафии" или "разворованные кредиты МВФ", конгрессмены так и не получили. История с Bank of New York не стала самым крупным делом об отмывании денег за всю историю, как первоначально предполагала западная пресса. Слушания лишь еще раз привлекли внимание к самой проблеме, которая очень серьезна и практически неразрешима.
Чикаго — родина прачечных
Тема отмывания денег, которую в последнее время с усиленным интересом обсуждает весь мир, кому-то может показаться вечной. На самом деле самому термину "отмывание денег" всего-то семьдесят лет, а уголовным преступлением подобный вид деятельности был впервые признан лишь в 1986 году. Международному сотрудничеству в борьбе с отмыванием денег еще меньше — 10 лет.
Говорят, что первым человеком, начавшим отмывать криминальные доходы, был легендарный гангстер Аль Капоне. Вроде бы он скупал для прикрытия чикагские прачечные и химчистки, откуда и пошел термин "отмывание денег".
В отличие от этой легенды, подтвержденным фактом является то, что "главбух мафии" той же эпохи Мейер Лански стал первым использовать номерные счета в швейцарских банках для легализации своих доходов.
Схемы отмывания денег двадцатых годов поражают своей примитивностью. Так, к примеру, канадский производитель спиртного Сэмуэль Бронфман (отец и дед нынешних руководителей компании Seagram) поставлял свой товар в США в годы "сухого закона". В Канаде подобного закона не было, экспорт спиртного был вполне легален, а вот импорт его на территорию США был преступлением. Но это была уже забота не Бронфмана, а его американских партнеров. Еще одной заботой партнеров было то, что они не могли выписывать чеки на имя человека, который, как всем известно, руководил в соседней стране компанией по производству спиртного. Поэтому все операции велись через счет в канадском банке Bank of Montreal, выписанный на имя никогда не существовавшей личности по имени Дж. Нортон.
Если Бронфмана защищала государственная граница, то американским нарушителям "сухого закона" приходилось прилагать дополнительные усилия по легализации своих капиталов. Кроме химчисток, с которых все и началось, большой популярностью у гангстеров той эпохи пользовалась киноиндустрия (самый яркий пример — Джозеф Патрик Кеннеди).
Потом в моду вошла благотворительные фонды, благодаря которым гангстеры не только отмывали деньги, но и зарабатывали имидж меценатов.
Третий по значению бизнес
Система легализации криминальных прибылей развивалась с каждым годом. В настоящее время ее годовой оборот оценивается в $300-500 млрд. Таким образом, отмывание денег можно считать третьей по значению индустрией мира (после нефтяного бизнеса и торговли вооружениями). Причем речь идет только об отмывании доходов от серьезных преступлений. 70% указанных выше сумм — деньги наркомафии. Оценить, каков всемирный годовой объем легально заработанных, но укрытых от налогов средств, просто невозможно.
Из сотен миллиардов долларов, обращающихся в этом бизнесе, правоохранительным органам удается изредка обнаружить сотню миллионов. За минувшее десятилетие было лишь четыре случая, в которых фигурировали деньги такого порядка. В 1992 году специальный агент американского Совета по борьбе с наркотиками (Drug Enforcement Administration, DEA) Харольд Ванкель гордо докладывал конгрессу об успехе двух крупных операций, направленных против отмывания денег,— операции "Зеленый лед" и операции Dinero (в переводе с испанского — "деньги").
Обе операции были направлены против колумбийского наркокартеля Кали. В первой участвовали правоохранительные органы восьми государств. Полицейским удалось получить доступ к финансовой инфраструктуре колумбийской наркомафии. В ходе операции были арестованы 240 человек, в том числе семь крупных финансовых менеджеров наркокартеля. Конфисковано около $66 млн на
Как отмывать деньги
Отмывание денег - непростое понятие. Это две простые концепции, потому что есть два разных - фактически, почти полностью противоположных - действия, которые называются отмыванием денег. Вот как сделать и то, и другое. (См. Также: Как сделать самогон)
Классическое отмывание денег
Классическим отмывателем денег был тот, кто имел незаконный доход - торговец наркотиками, похититель драгоценностей, мошенник - и беспокоился о том, что он получит лечение Аль Капоне и будет осужден за уклонение от уплаты налогов, даже если правительство не сможет определить ни одну из основных причин преступная деятельность в отношении него.
Если незаконный доход невелик - и особенно если у вас также есть прямая работа, за которую вы платите налоги, нет необходимости отмывать деньги. Например, предположим, что вы работаете на какой-то кубической ферме, которая оплачивает большую часть того, на что вам нужно жить, но при этом время от времени прибегает к хитростям, чтобы зарабатывать по сотне долларов в неделю. Эти деньги, наверное, не нужно отмывать. Сократите сумму денег, которую вы снимаете со своего чека, и используйте деньги от подключения, чтобы компенсировать разницу. Пока вы все еще берете немного денег из своей зарплаты, правительству будет трудно доказать, что ваши денежные расходы превышают то, что вы берете из законных источников.
Но предположим, что незаконный доход немного больше. Как только у вас будет больше нескольких сотен долларов в неделю - больше, чем можно удобно спрятать в ваших обычных денежных расходах, - у вас возникнет проблема. Как только вы сделаете что-нибудь с деньгами - потратите или вложите их - это вполне может привлечь внимание налогового инспектора.
Решение - классическое отмывание денег - заключается в создании бизнеса, который якобы зарабатывает эти деньги. Подойдет любой бизнес, приносящий много денег. Вы ведете бизнес в обычном режиме в течение дня.Затем, после закрытия, вы вводите незаконные квитанции за свой день, делая вид, что они были получены компанией. Со временем бизнес платит налоги, и все, что видит налоговый инспектор, - это то, что вы ведете необычно прибыльный бизнес.
Так вот, налоговый инспектор вполне может проявить интерес к такому прибыльному бизнесу, поэтому будет лучше, если будет сложно доказать, что вы не можете заниматься бизнесом, с которого платите налоги. Бар, например, не будет лучшим выбором, потому что вы не заказали бы столько выпивки, чтобы налить все напитки, которые вы продали в своих книгах.Прачечные с оплатой монетами и автомойки - это классика, потому что единственный способ доказать, что вы на самом деле не занимались всем этим, - это попросить агента под прикрытием наблюдать за вашим местом в течение нескольких недель, считая каждую монету, вставленную каждым покупателем. (Хотя известно, что агенты вызывали в суд счета за воду и пытались так аргументировать.)
Отмывание денег в современном мире
Еще одна вещь, которую иногда называют отмыванием денег, - это когда у вас есть большая кучка денег, о которой вы не хотели бы, чтобы люди узнали.Иногда это попытка удержать деньги от налогового инспектора (буквально противоположность классическому отмыванию денег), в других случаях цель состоит в том, чтобы не допустить, чтобы они попали в поле зрения кого-то еще, кто может чувствовать, что у них есть какие-то права на деньги - бывший супруг, кредитор, парень, которому принадлежит земля, на которой вы нашли мешок с золотыми монетами в водопропускной трубе.
Цель этого вида отмывания денег - заставить деньги исчезнуть. Это вид отмывания денег, при котором вы можете использовать иностранные банки, подставные компании и так далее.
Эти стратегии состоят из двух частей. Во-первых, вам нужно заставить деньги исчезнуть. Во-вторых, вам нужно сделать так, чтобы оно появилось снова, постепенно, чтобы это не привлекало внимание тех, от кого вы пытаетесь это скрыть.
Исчезающие деньги
Самый простой способ скрыть деньги, особенно если это уже наличные (в отличие, скажем, от серебряных слитков или выигрышного лотерейного билета), - это просто спрятать их в сейфе. Вы упускаете какой-либо инвестиционный доход, но это безопасно, и вы знаете, где его найти.
Если вы действительно хотите иметь возможность вложить деньги, купите их за границей. Если это сумма, которую вы можете просто взять с собой, купите путевку на Каймановы острова или посетите свою семью в Европе и совершите небольшую поездку в Швейцарию, Австрию или Лихтенштейн.
Существует множество причудливых и сложных способов получить деньги за границей, для которых обычно требуется сообщник. Самый простой - это мошенничество со счетами. Создайте бизнес, который что-то импортирует или экспортирует. Встретьтесь со своим клиентом или поставщиком и договоритесь с ним о переплате или занижении счета, а затем о переводе (большей части) излишка на ваш счет в иностранном банке.Постоянная схема хороша, потому что парень знает, что прибыльный денежный поток прекратится, если вы обнаружите, что деньги не поступают на депозит должным образом, но вы также можете использовать это как разовую сделку, если вашему партнеру можно доверять. .
Банки раньше помогали своим хорошим клиентам получать деньги дискретно за границей, но в настоящее время существует множество законов, запрещающих такие вещи, и банкиры особенно не любят сажать своих клиентов в тюрьму. Ожидайте, что они откажутся вмешиваться и выдохнут вас.
Возвращение денег
Теперь мы практически вернулись на территорию классического отмывания денег.
Если вы спрятали спортивную сумку, полную наличных, в сейфе (или под кроватью), все, что вам нужно сделать, это время от времени вытаскивать несколько купюр, когда вы собираетесь провести ночь в городе. Можно скромно поднять уровень жизни. В качестве альтернативы вы можете увеличить сумму, которая идет в ваш 401 (k), а затем использовать наличные деньги, чтобы поддерживать примерно такой же уровень жизни, постепенно превращая скрытые деньги в надбавки.
Если у вас есть деньги где-то за границей, верните их каким-либо способом, чтобы они были законными. Самым простым было бы создать зарубежную компанию, которая затем наняла бы вас для чего-то. Вы делаете что угодно и отправляете счет, когда вам нужны деньги. Вы также можете отменить мошенничество со счетами, которое позволяет вам получать деньги за границу - теперь вы недоплачиваете (или выставляете слишком много счетов), а разницу покрываете со своего счета в иностранном банке. Третий вариант - это фальшивая ссуда, когда вы «занимаетесь» деньгами, а затем просто не возвращаетесь.
Циклы мгновенного исчезновения-повторного появления
Если вы не можете дождаться, когда деньги появятся постепенно, а сумма не слишком велика, вы всегда можете использовать простую аферу в казино. Сходите в казино и купите фишки. Немного поиграйте в азартные игры с низким уровнем риска. (Например, ставьте каждую фишку по одной на красное. Сделайте это 20 или 30 раз, и у вас будет примерно та же сумма, с которой вы начали.) Возьмите еще несколько фишек и повторите. Сыграйте в несколько разных игр (блэкджек, кости, слоты). В идеале сходить в несколько разных казино и повторить весь процесс там.В конце концов, обналичьте все свои фишки и отправляйтесь домой с историей о том, как вы выиграли кучу денег в рулетку. Платите налоги на свой выигрыш.
Применяемые законы
Существует множество законов против отмывания денег как общей категории и против конкретных методов, используемых при отмывании денег.
Если ваш доход уже является незаконным, нарушение еще одного закона может не подвергнуть вас большему дополнительному риску, но может и может дать правительству аргумент, который они могут доказать, а не тот, который они не могут.
Вы должны сообщать наличные деньги или другие инструменты на предъявителя (например, дорожные чеки, но не золотые монеты или чеки, подлежащие оплате конкретному физическому лицу), которые вы везете в США или из США. Точно так же банки обязаны сообщать о крупных транзакциях (и вести учет более мелких).
Если у вас есть счет в иностранном банке, вы обязаны ежегодно отчитываться по налогам. Кроме того, если ваши иностранные инвестиции приносят какой-либо доход, вы должны ежегодно платить с них налоги (а не только тогда, когда вы возвращаете деньги).
Каждый раз, когда вы не декларируете доход, не платите причитающийся налог, лжете в форме или не заполняете обязательную форму, вы совершаете преступление.
Все эти преступления по отмыванию денег влекут за собой крупные штрафы и длительные сроки тюремного заключения. Я не рекомендую их. Я также не рекомендую ожидать, что кто-то другой будет готов совершить эти преступления за вас - ожидайте, что любые сообщники действительно являются либо федеральными агентами, либо вызовут федеральных агентов при первой же возможности.
.Как работает отмывание денег | HowStuffWorks
Отследить происхождение любого депозита - непростая задача, когда ежедневно совершаются сотни тысяч глобальных электронных переводов на триллионы долларов [источник: Министерство финансов США]. Какие грязные деньги, а какие чистые? В Соединенных Штатах правительство использует два основных метода обнаружения и борьбы с отмыванием денег: законодательство и правоохранительные органы.
Соединенные Штаты рассматривают преступление отмывания денег в бесчисленных законодательных актах. Вот лишь некоторые из них:
Объявление
Закон о банковской тайне (1970) в основном отменяет анонимное банковское дело в США. Это дает Министерству финансов возможность заставить банки вести записи, которые упрощают выявление операций по отмыванию денег. Это включает в себя отчетность обо всех отдельных транзакциях на сумму более 10 000 долларов США и нескольких транзакциях на общую сумму более 10 000 долларов США на одну учетную запись или с нее за один день.Банкир, систематически нарушающий это правило, может получить до 10 лет тюрьмы.
Закон 1986 года о борьбе с отмыванием денег делает отмывание денег преступлением само по себе, а не просто элементом другого преступления, а Закон 1994 года о борьбе с отмыванием денег предписывает банкам создавать свои собственные целевые группы по отмыванию денег для отсеивания подозрительной деятельности в своих учреждениях. Закон 2001 U.S. Patriot Act устанавливает обязательную проверку личности для U.S. bank патроны и предоставляет ресурсы для отслеживания транзакций в подпольных / альтернативных банковских системах, которые часто используются обработчиками денег террористов. В 2004 году правительство распространило действие Закона о банковской тайне, включив в него трансграничные электронные транзакции [источник: FCEN].
В дополнение к законодательству, направленному на выявление операций по отмыванию денег, тайные укусы также являются составной частью борьбы. Ярким примером является операция DEA «Юнона », завершившаяся в 1999 году.Управление по борьбе с наркотиками из Атланты провело спецоперацию, которая включила предоставление наркоторговцам ресурсов для отмывания денег. Под прикрытием агенты DEA заключили сделки с торговцами наркотиками, чтобы перевести деньги от продажи наркотиков из долларов в песо, используя биржу песо на колумбийском черном рынке. Операция закончилась 40 арестами и изъятием доходов от наркотиков на сумму 10 миллионов долларов и 3600 килограммов кокаина.
Несмотря на эти победы, правда в том, что ни одна страна не в силах остановить отмывание денег - если одна страна настроена враждебно по отношению к отмыванию денег, преступники просто ищут в другом месте место, где можно очистить свои деньги.Важно глобальное сотрудничество. Наиболее известной международной организацией в этом отношении, вероятно, является Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). ФАТФ выпустила «40 рекомендаций» для банков (сейчас их 49, но название не изменилось), которые стали стандартом борьбы с отмыванием денег. Эти рекомендации включают:
- Выявление и проверка данных вкладчиков.
- Сообщать обо всех подозрительных действиях. (Например, если проверка биографических данных выявила, что вкладчик А работает на сталелитейном заводе и обычно вносит 2 000 долларов каждые две недели, серия из 10 9 000 депозитов в течение двух недель должна поднять красный флаг.)
- Создайте внутреннюю рабочую группу для выявления улик отмывания.
«Рекомендации» больше похожи на правила, чем на дружеские подсказки. ФАТФ ведет список «не сотрудничающих стран» - тех, кто не принял рекомендации. ФАТФ призывает государства-члены не иметь дело с этими странами по финансовым вопросам.
Другие глобальные организации, борющиеся с отмыванием денег, включают ООН, Международный валютный фонд, Всемирный банк и небольшие группы, такие как Карибский бассейн FATF и Азиатско-Тихоокеанская группа по борьбе с отмыванием денег.
Хотя активизация усилий во всем мире наносит небольшой ущерб индустрии отмывания денег, проблема огромна, и отмыватели денег в целом выигрывают. Страны с правилами банковской тайны, которые, возможно, имеют законные преимущества для честного вкладчика, чрезвычайно затрудняют отслеживание денег после их перевода за границу. Тем не менее, более 190 юрисдикций по всему миру подписались на соблюдение Рекомендаций ФАТФ. В список «юрисдикций высокого риска и других контролируемых юрисдикций» входят всего 10 стран (Сербия, Тунис, Эфиопия, Сирия, Йемен, Иран, Пакистан, Шри-Ланка и Северная Корея) [источник: FATF].
.Руководство для идиотов по отмыванию денег
- Развернуть меню. Открыть меню. Закрыть меню.
Закройте развернутое меню.
Активные кампании Активные кампании- Коррупция и отмывание денег
- Цифровые угрозы
- Леса
- Ископаемый газ
- Хранение корпораций в отчетности
- Защитники земли и окружающей среды
- Управление природными ресурсами
- Ответственные минералы
- Covid-19 кризис
- Климатические действия
- Цифровые расследования
- Свобода прессы
- Бразилия
- Китай
- Демократическая Республика Конго
- Евросоюз
- Республика Конго
- Мьянма
- Папуа - Новая Гвинея
- Филиппины
- Соединенные Штаты
- Толкователи
- Расследования
- Брифинги для инвесторов
- Политические брифинги
- О нас
- Ежегодные отчеты
- Финансовые отчеты
- Управление
- Français
- 中文
- Español
- английский
- Вакансии
- Свяжитесь с нами
- Уведомление о конфиденциальности
- Пожертвовать
- Поиск
-
- Около
- Кампании Разверните меню «Кампании».
- Коррупция и отмывание денег
- Цифровые угрозы
10 лучших способов заработать в Интернете
Если вы не являетесь фриганом и не нашли способ жить полностью вне сети, вам, вероятно, понадобится какой-то стабильный доход, чтобы выжить. Традиционный способ заработка - это, конечно, работа. Вы работаете в компании или создаете свою собственную, и эта работа приносит вам деньги, которые вы тратите на такие вещи, как ипотека, аренда, еда, одежда, коммунальные услуги и развлечения.
Большинство людей обычно работают из центрального офиса своей компании, физического пространства, где все сотрудники этой организации собираются для обмена идеями и организации своих усилий.Но многие люди нашли способы зарабатывать деньги, не выходя из собственного дома, благодаря Интернету. Некоторые из этих концертов лучше всего подходят для тех, кто хочет немного подзаработать на стороне, в то время как другие могут привести к работе на полную ставку и большому успеху.
Многие рабочие места в Интернете требуют, чтобы вы сами были начальником, который задействует ваши навыки продаж, маркетинга и обслуживания клиентов. Однако некоторые компании нанимают людей для работы из дома, что означает, что вы либо получаете зарплату, либо отдаете им процент от своего заработка.
Мы составили список из 10 наших лучших способов заработка в Интернете в произвольном порядке. На следующей странице мы начнем со старого фаворита.
.81 Легальный способ заработать деньги в Интернете (для начинающих и ничего не платя!)
, Saeed Darabi - Последнее обновление 6 мая 2020 г. (Этот пост может содержать партнерские ссылки.)
Мы не можем получить вторую работу или работу неполный рабочий день, чтобы зарабатывать больше денег.
Для тех, кто умеет, отлично!
А что насчет остальных из нас?
Беременные женщины, оставайтесь дома, мамы / папы, инвалиды с кратковременным / длительным сроком службы, молодые и кормящие мамы и, конечно же, миллионы, которые не могут найти работу, а тем более второй?
Хорошая новость в том, что у нас тоже есть варианты!
Благодаря Интернету есть много законных способов зарабатывать деньги из дома без вложений.
И что самое приятное?
Вы можете сделать это в любое время и в любом месте - дома на диване, в кабинете врача (пока вы ждете), в аэропорту, в ожидании где-нибудь в очереди или в любом другом месте, где у вас есть несколько минут.
До появления Интернета заработать больше денег означало делать одно из следующих действий:
- получение второй или неполной занятости
- стрижка травы
- присмотр за детьми
- столы ожидания
- мойка машин
- уборка домов
- и т. Д.
К счастью, сегодня существует множество бесплатных способов заработка на стороне.
Знаете, что самое лучшее?
Самое приятное то, что у вас уже есть навыки и знания, необходимые для большинства этих возможностей.
Конечно, вы не разбогатеете, но вы заработаете достаточно денег, чтобы они окупились.
Итак, для тех, кто не против сделать лишнюю милю, некоторые из этих вариантов могут привести к заработку, который на самом деле может превышать то, что подросток может заработать, работая в традиционном фастфуде.
Приступим…
.